Кредит под залог недвижимости: преимущества, риски, оформление

Кредит под залог недвижимости — наиболее простой, быстрый и доступный способ получить в пользование от банка максимально допустимую сумму денег, которую он может выдать заемщику в соответствии с установленными лимитами.

В различных банках эта сумма может существенно отличаться. Чаще всего кредитуется от 40 до 80% рыночной стоимости имущества. В любом случае, когда речь идет о больших суммах, кредит под залог недвижимости среди всех существующих разновидностей займов представляет собой оптимальный вариант. Также в числе преимуществ данной категории кредита можно отметить небольшую процентную ставку, которая гораздо ниже, чем у других кредитных программ. Деньги при этом выдаются на длительный промежуток времени сроком до 20 лет.

Что такое залог

Главное отличие рассматриваемого кредита в том, что гарантом возврата занятых у банка денег является недвижимость. В экономической и юридической терминологии под залогом понимают способ обеспечения исполнения обязательств, при котором в случае неисполнения должником своих обязанностей по выплатам, залогодатель, то есть банк, может удовлетворить свои требования из стоимости заложенного имущества, за исключением ситуаций, предусмотренных законодательством Российский Федерации.

Банки и частные инвесторы выдают кредиты под залог как жилой, так и коммерческой недвижимости. Залоговая сумма определяется после того, как будет выполнена оценка недвижимости и заемщик предоставит необходимый пакет документации.

Условия выдачи кредитов у банков и частных инвесторов

Условия выдачи кредитов под залог недвижимости у банков и частных инвесторов существенно отличаются. Когда необходима выдача крупной суммы денег под залог недвижимости без лишних бюрократических проволочек с минимумом документации, стоит обращаться к частным кредиторам. Чаще всего таким компаниям неважен доход, трудовой стаж и кредитная история клиента. Больше их интересует состояние жилья, его расположение и рыночная стоимость. Кредит под залог недвижимости у частных финансовых организаций можно получить в течение нескольких дней. Но при этом процентная ставка у них гораздо выше, чем у банков. Она может достигать 85% годовых. Необходимо быть готовым к существенным переплатам по кредиту и крупным выплатам.

Банк выдает кредиты под залог недвижимости по лояльным процентным ставкам. Чаще всего их размер не превышает 20% годовых. Но при этом банк тщательно интересуется платежеспособностью заемщика и его финансовым положением. Состояние и местоположение недвижимости как фактор выдачи займа имеет второстепенное значение. Именно поэтому на сбор необходимой документации и рассмотрение заявки у банка уходит гораздо больше времени чем у частных инвесторов.

Какие есть риски и сложности у кредита под залог недвижимости

Чем больше кредитуемые суммы, тем больше ответственность, которую заемщик несет перед банком или иной организацией, оформляющей кредит под залог недвижимости. Один из рисков, связанный с данной разновидностью займа, — невозможность продажи или обмена залоговой недвижимости на период действия кредита.

Еще один фактор, требующий дополнительного внимания при оформлении кредита под залог недвижимости, — самостоятельное проведение заемщиком оценки недвижимости. Эта процедура проводится за счет кредитополучателя.

Также стоит обратить внимание на тот момент, что при необходимости рефинансировать кредит под залог недвижимости гораздо сложнее, чем другие разновидности займа.

Какие существуют требования для получения кредита под залог недвижимости

Напомним, что требования к получению кредита под залог недвижимости у разных банков и финансовых организаций могут существенно отличаться. В перечне распространенных базовых требований следующие критерии:

• российское гражданство;
• регистрация на территории РФ;
• возраст старше 18, но не более 65 лет;
• наличие постоянной работы с периодом трудового стажа не менее полугода.

К недвижимости также предъявляются определенные требования:

• недвижимость, рассматриваемая в качестве залоговой, не должна находиться в категории очередников капремонта, сноса или расселения;
• обязательно наличие канализации, электричества, отопления и горячей воды.

Какие документы нужны для оформления кредита под залог недвижимости

Чаще всего при рассмотрении заявки на кредит под залог недвижимости банки или финансовые организации требуют следующий пакет документации:

• паспорт и загранпаспорт, если таковой имеется;
• брачный договор, если он заключался;
• водительские документы;
• справка о доходах;
• справка об оценке жилья;
• страховой номер индивидуального лицевого счета;
• письменное согласие супруга/супруги на оформление жилья в залог.

Заявку на выдачу кредита под залог недвижимости можно оформить как при личном визите в офис финансовой компании, так и заполнив онлайн-форму на сайте организации. Если анкета заполнена верно, ваши запросы и положение соответствует условиям кредитования, банк назначит встречу для оформления сделки.