Кредиты под залог — оптимальный вариант получить большую кредитную сумму под небольшой процент на длительный срок пользования. Целевое назначение такого кредита может быть самое разное. Это открытие или развитие бизнеса, погашение долгов, крупные приобретения и пр.
Сегодня банки и частные финансовые организации предлагают большое количество кредитных программ, гарантом возврата средств у которых выступает залоговое имущество. Специфика кредитования, процентные ставки, перечень документации у различных займодателей существенно отличаются. Точно также различаются и сроки оформления кредита под залог. Чаще всего банкам требуется больше времени на рассмотрение заявки, в то время как частные инвесторы могут кредитовать в течение нескольких дней с момента подачи заявления.
Тем не менее кредиты под залог регулируются единой законодательной базой, в которой обозначены ведущие неизменные условия данной категории кредитования, а также возможные риски для заемщиков и кредитующих организаций.
Залог — это различного рода ценности, принадлежащие заемщику, которые передаются в собственность кредитору на правах временного пользования и выступают гарантом выполнения должником всех условий, перечисленных в кредитном договоре.
В качестве залога банки чаще всего принимают следующие категории имущества:
При добросовестном исполнении заемщиком своих обязательств по выплатам кредита залоговое имущество находится в его пользовании, но лишь с некоторыми ограничениями, которые накладывает на него залогодержатель. Это могут быть ограничения на продажу, сдачу в аренду, дарение или передачу прав собственности на займ. В том случае, если кредитополучатель не выполняет свои обязательства по договору, залоговое имущество может перейти в собственность кредитору, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ.
Законодательством установлен перечень категорий имущества, которое при данной категории кредитования ни при каких условиях не может рассматриваться в качестве залога:
По законодательству в договоре кредитования под залог имущества указываются:
Оформление кредита под залог имущества дает право залогодержателю, то есть банку или иной финансовой организации, оформившей кредит, ряд прав, которые позволяют осуществлять контроль над залоговым имуществом:
Если со стороны заемщика были замечены грубые нарушения обязательств по кредитному договору, займодатель имеет право:
По законодательству при нарушении кредитополучателем своих обязательств залоговое имущество не может автоматически стать собственностью банка или иной финансовой организации. Для того, чтобы залог стал безоговорочной собственностью банка, необходимо судебное разбирательство и соответствующее решение суда.
Во внесудебном порядке предмет залога может перейти в собственность займодателя только в том случае, если в период оформления кредитных отношений было подписано соглашение о внесудебном порядке обращения залогового имущества.
Цель кредита
Для целевых кредитов требуется указать, для чего Вам требуются денежные средства. Пожалуйста, укажите цель получения кредита.
Ставка
Годовая процентная ставка, в соответствии с которой будут начисляться проценты по кредиту
Платеж
Сумма денежных средств, которая будет начисляться ежемесячно для погашения кредита
Цель кредита
Для целевых кредитов требуется указать, для чего Вам требуются денежные средства. Пожалуйста, укажите цель получения кредита.