Что нужно знать, прежде чем оформить кредит

Сегодня банки и частные инвесторы предлагают широчайший выбор кредитных программ на различные нужды — это кредиты на мелкие и крупные покупки, ремонт, отдых, путешествия, ипотеки на приобретение жилья и недвижимости и пр. В различных банках, микрофинансовых и лизинговых компаниях условия кредитования и процентные ставки могут существенно отличаться поэтому, чтобы не переплачивать по кредиту, перед его оформлением стоит детально познакомиться с условиями кредитования в различных финансовых организациях. Существует ряд базовых критериев и признаков, на которые стоит обращать внимание при выборе кредитной программы.

Что нужно знать о пакете документов по кредиту

Какого-то фиксированного пакета документации для различных категорий кредитов не существует. Один банк для выдачи, например, кредита на потребительские нужды потребует в качестве гаранта все возможные справки и поручительства, тогда как частной микрофинансовой организации для оформления аналогичной кредитной программы потребуется только паспорт.

Но, рассматривая данный фактор при оформлении кредита, стоит помнить, чем больше запрашиваемый пакет документации, тем меньше ставка по кредиту. Как правило, финансовые организации, которые выдают займы под небольшой процент, тщательно анализируют платежеспособность заемщика. В то время как за бонус частных инвесторов в виде быстрого оформления кредита с минимумом документов придется расплачиваться существенными переплатами по процентной ставке и высокими ежемесячными платежами по кредиту.

Поэтому — выбора за вами. Если деньги нужны очень срочно и кредитование необходимо оформить за день-два, а финансовое положение позволяет переплачивать — можно воспользоваться экспресс-предложениями с высокими процентными ставками. В том случае, когда есть возможность уделить сбору необходимой документации нужное время, а ситуация позволяет собрать все необходимые справки и доказательства своей платежеспособности — кредит с низкой процентной ставкой оптимальный выбор.

Какие документы нужны для оформления кредита

Запрашиваемый пакет документации для оформления кредита зависит не только от требований каждой отдельной финансовой организации, но и от категории займа. Чаще всего банки просят у заемщика предоставить следующие разновидности документов и справок:

• паспорт;
• загранпаспорт;
• справку о доходах;
• копию трудовой книжки;
• полис ДМС;
• свидетельство о регистрации автомобиля;
• выписки со счетов других банков и пр.

Нужно ли оформлять страховку при кредитовании

Во многих случаях при оформлении кредита банки предлагают приобрести страховку. Чаще всего обязательным в большинстве банков выступают следующие категории страхования:

• страхование жилья, которое кредитуется по ипотеке;
• страхование имущества, выступающее залогом при оформлении кредита;
• страхование жизни, в том случае, если оформляется ипотека по программам господдержки.

Все другие разновидности страхования добровольные. Нередки случаи, когда банки повышают процентную ставку по кредиту, если клиент отказывается приобретать страховку. В данной ситуации нужно просчитать свою выгоду. Страховку можно приобрести как в банке, так и в аккредитованных банком страховых компаниях, где полис может стоить в разы дешевле.

Как правильно изучать договор о кредитовании

Договор о кредитовании перед подписанием необходимо читать всегда, даже в тех случаях, когда сотрудник банка предоставил вам подробную консультацию, в которой на первый взгляд все ясно.

Не лишним будет перед подписанием договора дать почитать его человеку, который разбирается в тонкостях финансовых вопросов.

При изучении договора о кредитовании особое внимание следует уделить:

• условиям, написанным мелким шрифтом;
• штрафным санкциям, которые налагаются в случае просрочки или неуплаты платежа;
• процентной ставке и скрытым комиссиям;
• полной итоговой стоимости кредита, по которой точно можно просчитать размер переплат.

Не бойтесь при этом задавать вопросы сотруднику банка. Он обязательно должен подробно разъяснить все моменты даже по скрытым комиссиям и переплатам.

Как платить по кредиту

При оплате кредита всегда необходимо вносить точную сумму минимального платежа, которую установил банк. Дело в том, что размер штрафа не зависит от суммы недоплаты. Он одинаков как при полной просрочке платежа, так и в том случае, ели вы не доплатили один рубль. Подобная невнимательность может грозить не только потерей денег, но и испорченной кредитной историей.

Также при внесении платежей не нужно забывать, что график работы банков в праздничные и предпраздничные дни меняется. Важно отслеживать этот момент, чтобы внести оплату вовремя. Кроме того, при переводе платежа посредством других банков и систем, стоит обратить внимание на сумму оплаты за перевод. Она может быть очень разной.

Вносить минимальный платеж по кредиту невыгодно. Таким образом вы погашаете только проценты, и лишь минимальная сумма из этой оплаты идет на погашение основного долга. В подобной ситуации размер переплат будет максимальным.

При досрочном погашении кредита банк нужно предупреждать заранее. Срок оповещения о возможном досрочном погашении каждая финансовая организация определяет самостоятельно.