Что такое ПДН — показатель долговой нагрузки
На главнуюПоказатель долговой нагрузки, или ПДН, — это отношение суммы среднемесячных платежей заёмщика по всем кредитам и займам, включая новый кредит, к его среднемесячному доходу. Показатель выражается в процентах и помогает банку или МФО оценить, какая часть дохода уже направляется на обслуживание долгов и насколько рискованна новая выдача.
Как рассчитывается ПДН?
Базовая формула: сумма среднемесячных платежей по всем действующим кредитам и займам, включая предполагаемый платёж по новой заявке, делится на среднемесячный доход заёмщика. Полученное отношение переводится в проценты.
| Элемент | Что учитывается |
|---|---|
| Числитель | Среднемесячные платежи по кредитам и займам |
| Знаменатель | Среднемесячный доход заёмщика |
| Результат | Доля дохода, направляемая на долговые платежи |
Какие обязательства входят в расчёт?
Кредитор учитывает платежи по действующим кредитам и займам, в том числе обязательства перед другими кредиторами, а также предполагаемый платёж по новому договору. Источниками данных могут быть кредитные отчёты и документы, используемые для подтверждения дохода.
Как ПДН влияет на решение банка?
Чем выше ПДН, тем меньше свободного дохода остаётся после обязательных платежей и тем выше риск нового долга. ПДН не является единственным критерием: кредитор также оценивает кредитную историю, доход, занятость, обеспечение и собственные правила риск-менеджмента.
Как снизить ПДН перед заявкой?
Снизить показатель можно за счёт погашения или уменьшения текущих долгов, закрытия неиспользуемых кредитных обязательств и документального подтверждения учитываемых доходов. Перед новой заявкой полезно проверить кредитную историю и убедиться, что сведения об уже погашенных обязательствах обновлены.
