Среди всех категорий займов, которые предлагают сегодня банки и всевозможные кредитные финансовые организации, самой распространенной и популярной являются микрозаймы. Как по условиям выдачи, так и по системе выплат минизайм существенно отличается от кредита.
Чаще всего с мирозаймами работают микрофинансовые организации, так называемые МФО. Данные финансовые структуры также как и банки выдают деньги в долг под проценты, но этим их деятельность ограничивается. В отличие от банков МФО не могут совершать какие-либо другие банковские операции, например, покупку-продажу валюты, управление чужими средствами, перевод денежных средств и пр.
У микрозаймов и сотрудничества с МФО есть свой перечень плюсов и минусов. Насколько выгодна заемщику эта категория кредитования, зависит от конкретной ситуации.
Чем отличается МФО от банка
Помимо главного отличия МФО от банковской структуры, которое мы обозначили выше, можно выделить ряд других существенных различий, на которые стоит обратить внимание заемщику:
- при оформлении займа банк выставляет более жесткие требования, чем МФО. Банки интересуются доходами своих клиентов, их кредитной историей, просят оформить залог или поручительство третьих лиц. В то время как для МФО подтверждение платежеспособности клиента практически не имеет значения;
- при оформлении кредита в банке требуется время на сбор справок и всевозможной документации, которую запрашивает займодатель. Некоторые из этих документов могут быть платными, что формирует дополнительные траты при получении займа. Для оформления микрозайма в МФО, как правило, требуется только паспорт;
- оформление микрозайма в МФО происходит практически мгновенно в день обращения клиента в организацию, банку для этого требуется время;
- размер сумм кредитов, выдаваемых банками, законодательно неограничен, в то время как МФО могут выдать клиенту ограниченную сумму, которая регулируется действующим законодательством;
- процентная ставка кредитования у банков в разы ниже, чем у микрофинансовых организаций.
В чем плюсы и минусы микрозаймов
Основной перечень преимуществ микрозаймов в МФО выглядит следующим образом:
- необходимую сумму можно получить в самые короткие сроки. Оформление микрозайма в МФО в среднем занимает 15 – 20 минут;
- процент отказа в оформлении займа минимален. Он практически не зависит от дохода, материального положения и кредитной истории заемщика;
- нет необходимости собирать дополнительные справки и документы;
- кредит можно вернуть в любой момент, заплатив проценты только за период пользования займом.
Среди недостатков микрозаймов в МФО можно выделить следующие нюансы:
- высокие процентные выплаты по займу;
- большие суммы штрафных санкций, которые выставляются в случае просрочек и нарушений условий договора;
- строгая политика работы с должниками.
Какие бывают разновидности микрозаймов в МФО
Существует несколько распространенных разновидностей микрозаймов, которые сегодня реализуют МФО:
- микрозаймы в МФО на карточку. Чаще всего для их оформления не требуется даже визита к заемщику. Заём оформляется онлайн, деньги приходят на карту в течение часа. Таким образом можно получить небольшую или среднюю сумму. Но стоит помнить, то стоимость подобного «легкого» кредита будет немаленькой. Процент по выплатам варьируется в пределах 1% в день;
- микрозайм в МФО наличными. Выдается при личном визите клиента в офис компании. В отличие от первой категории займов в этой ситуации выдаются более крупные суммы и под меньший процент кредитования;
- микрозайм в МФО на электронный кошелек. Похож на категорию микрозайма на карточку. Отличия не в пользу заемщика. В данной ситуации нужно помнить о том, что при переводе на электронный кошелек 1 – 2% от суммы «съест» комиссия. Кроме того, общую сумму кредита может ограничить установленный лимит кошелька;
- микрозайм в МФО под залог. Самый выгодный для клиента кредит в микрофинансовой организации. Чаще всего речь идет о кредитовании под залог авто. В данном случае сумма выплат максимальная, которую может позволить по законодательству МФО, а процент по выплатам — минимальный. Как правило, процентная выплата по такому займу составляет 0, 05% в день.
Когда необходимо обращаться к микрозаймам
Микрозаймы — это быстрое и удобное решение финансовых проблем в кризисных ситуациях. Чаще всего их берут для того, чтобы погасить задолженность, в период болезней, когда требуются средства на лекарства и медицинское обслуживание, для устранения последствий катаклизм. Также микрозаймы актуальны в ситуациях, когда не хватает средств на покупку необходимой вещи и пр.
Если вы выбираете между обычным кредитом и оформлением микрозайма, следует помнить базовый регламент МФО:
- микрозаймы могут выдавать только те компании и организации, которые имеют лицензию;
- микрозайм выдается только в российских рублях;
- чаще всего срок действия микрозайма до 1 года;
- максимальная сумма микрозайма ограничивается 1 млн. руб;
- в случае оформления МФО штрафных санкций по причине просрочки платежа, сумма штрафа и пени не может превысить двукратного размера самого займа.
По причине того, что процентная ставка по микрозаймам в МФО выше, чем при обычном кредитовании в банке, рационально обращаться к ним в крайнем случае. Но, стереотип о том, что МФО — это чаще всего мошенники, которые любыми способами жаждут наживы, тоже неверен. Деятельность МФО регулируется еще более строгим законодательством, чем работа банковских структур, поэтому спорные ситуации в вопросах сотрудничества с МФО решаются вполне цивилизованно. Подобные заблуждения возникают на почве того, что МФО очень часто путают с «черными кредиторами». Но это совершенно разные вещи. Деятельность последних незаконна.
