Залоговое кредитование сегодня пользуется повышенным спросом. Это самый распространенный и надежный способ оформления финансовых отношений между клиентом и банком в вопросах реализации крупных кредитных линий и ипотечного кредитования.
Чаще всего предметом залога становится недвижимость. Несмотря на всю кажущуюся простоту получения такого займа, подобные кредиты имеют большой перечень правил сбора и оформления документации и тем самым значительно отличаются от других разновидностей кредитования. В числе главных документационных отличий — необходимость проведения оценки недвижимости. Это определяющий момент, так как именно итоговая сумма оценки недвижимости напрямую влияет на размер кредитной линии. Чем больше стоит объект, тем большую сумму кредита вы можете получить. Поэтому важно, чтобы данная процедура была проведена правильно.
Перед рассмотрением вопроса стоит оговориться, что не каждая недвижимость может стать предметом залога при кредитовании. Очевидно, что ни один банк не будет работать без выгоды или, что еще хуже, — себе в ущерб. Поэтому главное требование к предмету залога — это его ликвидность, то есть ценность на рынке на текущий момент. За счет стоимости объекта залога банк будет возмещать свои убытки в случае форс-мажорных ситуаций, поэтому цена залоговой недвижимости должна быть не меньше, чем те возможные средства, которые потеряет банк в случае неплатежеспособности клиента.
Некоторые опрометчиво полагают, что при нарушении договорных отношений с банком клиент автоматически теряет свою собственность, которая сиюминутно переходит в пользование займодателя. Это не так. Данный процесс достаточно длительный. Потерю средств банк взыскивает через суд. После судебного процесса залоговый объект выставляется на торги и только после этого перестает быть собственностью владельца.
Кстати, даже если процесс изъятия уже запущен, выкупить залоговый объект может и сам владелец, в том случае, если изыщет средства на погашение долга, образовавшегося перед банком.
Процедура оформления кредита под залог недвижимости состоит из нескольких этапов:
После того как банк вынесет положительное решение, средства заемщику выдаются в самый короткий период, как правило, в тот же день.
Несмотря на то, что на этапе рассмотрения документации при кредитовании под залог недвижимости займодатель центральное внимание уделяет документам на залоговое имущество, личность, статус и материальное положение заемщика не могут остаться без внимания. В перечне базовых требований, который выдвигает банк к заемщику, следующий перечень:
Что касается требований к предмету залога, то их перечень гораздо шире, чем список требований к самому заемщику:
К пакету документации по залоговой недвижимости в обязательном порядке прилагается документация по ее оценке.
В числе распространенных ошибок, которые допускают многие заемщики при оформлении кредита под залог недвижимости — проведение собственной оценки. Практически все крупные банки, которые реализуют данные кредитные линии, проводят оценку самостоятельно и делают это с помощью аккредитованных оценочных компаний. В том случае, если вы не согласны с ее результатами, можно нанять независимого эксперта и оспорить результаты оценки банка в суде. Но, как правило, это крайняя мера.
Основные правила проведения оценки недвижимости при кредитовании под залог следующие:
Процент кредитуемой суммы под залог недвижимости в зависимости от внутреннего регламента финансовой организации может незначительно варьироваться. После того, как банк дал согласие на выдачу кредита под залог недвижимости, он накладывает ряд ограничений на пользование этой недвижимостью, а также обязует заемщика страховать объект залога.
Цель кредита
Для целевых кредитов требуется указать, для чего Вам требуются денежные средства. Пожалуйста, укажите цель получения кредита.
Ставка
Годовая процентная ставка, в соответствии с которой будут начисляться проценты по кредиту
Платеж
Сумма денежных средств, которая будет начисляться ежемесячно для погашения кредита
Цель кредита
Для целевых кредитов требуется указать, для чего Вам требуются денежные средства. Пожалуйста, укажите цель получения кредита.