Что такое андеррайтинг заемщика при кредитовании | Согласие

Что такое андеррайтинг

Назад к новостям

24.01.2021

Андеррайтинг в контексте заемщика относится к процессу оценки и анализу финансовой надежности и кредитоспособности заемщика банком или другой кредиторской организацией перед принятием решения о выдаче кредита. Этот процесс помогает кредитору определить риски, связанные с заемщиком, и принять решение об условиях кредитования.

В процессе андеррайтинга заемщика кредитор осуществляет анализ следующих аспектов кредитоспособности заемщика:

  • Кредитная история. Кредитор проверяет кредитную историю заемщика, чтобы оценить его платежную дисциплину и историю своевременного погашения кредитов и задолженностей. Положительная история погашения увеличивает вероятность одобрения кредита.
  • Доходы и занятость. Кредитор анализирует доходы и источники доходов заемщика, чтобы определить его способность выплачивать кредитные обязательства. Стабильность занятости и достаточность доходов являются важными факторами для принятия решения.
  • Финансовое состояние. Кредитор проводит оценку финансового состояния заемщика, включая его активы, задолженности и финансовые обязательства. Это помогает определить финансовую стабильность и возможности заемщика для погашения кредита.
  • Соотношение долга и дохода. Кредитор также анализирует соотношение долга и дохода заемщика, чтобы оценить его платежную способность. Более низкое соотношение долга и дохода увеличивает вероятность одобрения кредита.
  • Кредитный скоринг. В некоторых случаях кредиторы используют кредитный скоринг или системы автоматической оценки кредитоспособности. Эти системы основываются на различных факторах и помогают кредитору принять решение на основе статистических данных и алгоритмов.

Андеррайтинг является важным этапом для кредитора, поскольку позволяет оценить риски, связанные с заемщиком, и определить условия кредитования, такие как сумма, процентная ставка и сроки кредита.

 

Что делать в случае неудачи при обращении за кредитом?

Если клиенту банка не удается пройти процедуру андеррайтинга, то есть не получает одобрение на кредит, есть несколько вариантов действий, которые он может рассмотреть.

  • Изучение причин отказа. Важно внимательно изучить причины, по которым заявка на кредит была отклонена, обычно банк предоставляет объяснение или основания для отказа. Отказ может быть связан с недостаточно хорошей кредитной историей, низким доходом, высоким уровнем долговой нагрузки и т.д. Понимание причин отказа поможет определить, какие шаги можно предпринять для улучшения своей ситуации.
  • Улучшение кредитной истории. Если причиной отказа является недостаточно хорошая кредитная история, клиент может сосредоточиться на улучшении этого аспекта при помощи действий по своевременному погашению долга, уменьшению задолженностей и поддержанию хорошей кредитной дисциплины в течение определенного периода. Постепенно улучшая свою кредитную историю, клиент повышает свои шансы на одобрение кредита в будущем.
  • Повторная подача заявки. В некоторых случаях, если клиент смог устранить часть факторов, которые привели к отказу в первоначальной заявке, он может повторно подать заявку на кредит через определенный период времени. Важно учесть рекомендации и требования банка, чтобы повысить свои шансы на успех.
  • Поиск альтернативных вариантов кредитования. Если клиент не может получить кредит в одном банке, возможно, стоит рассмотреть альтернативные варианты другом, где требования к андеррайтингу могут отличаться. Также можно рассмотреть возможность получения кредита через другие каналы, такие как пиринговые кредитные платформы или альтернативные кредитные провайдеры.
  • Консультация с финансовым специалистом. Если клиенту сложно самостоятельно разобраться с причинами отказа и улучшением своей финансовой ситуации, рекомендуется обратиться за помощью к финансовому консультанту или специалисту по кредитованию. Они смогут провести анализ и предложить рекомендации, соответствующие индивидуальной ситуации клиента.

Важно помнить, что каждая ситуация уникальна, и рекомендации могут различаться в зависимости от конкретных обстоятельств. Клиенту следует обратиться к конкретному банку или финансовому специалисту, чтобы получить индивидуальные рекомендации и советы, основанные на его конкретной ситуации.

Подать заявку

* Цель кредита
?

Цель кредита

Для целевых кредитов требуется указать, для чего Вам требуются денежные средства. Пожалуйста, укажите цель получения кредита.

* Сумма кредита
?

Сумма кредита

Сумма денежных средств, которую вы запрашиваете у Банка в кредит

руб.
от 300 000 руб.
до 20 000 000 руб.
* Срок кредита
?

Срок кредита

Срок, в течение которого все обязательства по кредиту должны быть полностью погашены. Измеряется в целых годах

лет
от 1 года
до 30 лет
Ставка
?

Ставка

Годовая процентная ставка, в соответствии с которой будут начисляться проценты по кредиту

8,9%
Ежемесячный платеж
?

Платеж

Сумма денежных средств, которая будет начисляться ежемесячно для погашения кредита

23 900
Пример расчета носит исключительно информационный характер и не является публичной офертой. Все ставки указаны с учетом страхования
Мы поможем Вам подобрать кредит!
от
8,9%
8,9
Выберите цель кредита
* Цель кредита
?

Цель кредита

Для целевых кредитов требуется указать, для чего Вам требуются денежные средства. Пожалуйста, укажите цель получения кредита.

Выберите сумму кредита
* Сумма кредита
?

Сумма кредита

Сумма денежных средств, которую вы запрашиваете у Банка в кредит

руб.
от 300 000 руб.
до 20 000 000 руб.
Выберите срок кредита
* Срок кредита
?

Срок кредита

Срок, в течение которого все обязательства по кредиту должны быть полностью погашены. Измеряется в целых годах

лет
от 1 года
до 30 лет
Ваши данные