Оформление кредитных продуктов в коммерческих банках стало проще и удобнее благодаря возможности делать это удаленно через интернет без визита в офис финансовой организации. Новые технологии позволяют заемщикам получить денежные средства, не выходя из дома и не вставая из-за рабочего стола. Правда, в основном это касается оформления простых продуктов типа кредитных карт, потребительских кредитов на личные нужды и т.д. на относительно небольшие суммы.
Рассмотрим, как оформить потребительский кредит онлайн в несколько простых шагов.
Как оформить потребительский кредит онлайн
- Перед началом оформления кредита рекомендуется подробно ознакомиться с предложениями различных банков. Убедитесь, что вы правильно понимаете условия кредита и что банк не удерживает никаких скрытых комиссий.
- На сайте банка найдите раздел с онлайн-заявкой на выбранный вами потребительский кредит. Заполните все необходимые поля, включая персональные данные, сумму и срок кредита. Некоторые банки уже на данном этапе запросить документы, подтверждающие вашу личность, доходы и т.д. Заполните все данные и отправьте заявку.
- Банк проведет оценку вашей заявки и кредитоспособности. Иногда скоринг осуществляется мгновенно, в некоторых случаях проверка может занять от нескольких часов до нескольких дней.
- Если ваша заявка одобрена, банк предоставит вам договор на оформление кредита. Ознакомьтесь с условиями и подпишите документы онлайн.
- После подписания договора средства могут быть зачислены на вашу банковскую карту или счет. В некоторых случаях, банк может также предложить получение средств через платежные системы.
Оформление потребительского кредита онлайн стало удобной и эффективной альтернативой традиционным методам кредитования. Благодаря онлайн-заявкам и возможности отправки документов в электронном формате, заемщик может получить кредит без посещения офиса банка и ожидания обслуживания.
Чем потребительский кредит отличается от других типов кредита?
Потребительский кредит отличается от других типов кредита, таких как ипотечный кредит или автокредит, своими особенностями и целями использования.
Вот основные различия между потребительским кредитом и другими видами кредитов:
Цель использования кредитных денежных средств:
- Потребительский кредит предоставляется для финансирования личных потребностей и покупок, таких как бытовая техника, отпуск, обучение, медицинские расходы и т.д. Обычно банк не проверяет, куда тратятся деньги по кредиту и лишь формально спрашивает о его назначении.
- Ипотечный кредит является целевым и используется для приобретения недвижимости, обычно жилой, как например дома или квартиры. Потратить ипотечный кредит на цели, отличные от приобретения жилья, нельзя.
- Автокредит предназначен для покупки автомобиля, причем часто банк кредитует не заемщика, а автодилера.
Обеспечение кредита:
- Потребительский кредит обычно предоставляется без обеспечения, то есть без необходимости предоставления залога или поручительства.
- Ипотечный кредит обычно обеспечивается недвижимостью, которая является залогом.
- Автокредит может быть обеспечен автомобилем, который вы приобретаете.
Сумма и сроки:
- Потребительский кредит обычно выдается на короткий срок, три-пять лет сумма потребительского кредита обычно небольшая, несколько сотен тысяч рублей.
- Ипотечный кредит: Ипотечные кредиты предоставляются на крупные суммы, десятки миллионов рублей, так как цены на недвижимость традиционно высоки, на длительные сроки, от десяти до тридцати лет.
- Автокредиты могут быть как краткосрочными, так и среднесрочными, в зависимости от суммы и условий. Средний срок 5 лет, средняя сумма кредита около миллиона рублей, иногда больше или меньше
Процентные ставки:
- Процентные ставки на потребительские кредиты могут быть выше, чем на ипотечные или автокредиты, так как они считаются менее безопасными для кредитора из-за отсутствия залога. При этом сумма выплаченных процентов будет относительно небольшой
- Процентные ставки на ипотечные кредиты обычно ниже, так как они выдаются на десятилетия и обеспечены недвижимостью.
- Процентные ставки на автокредиты могут быть разными, в зависимости от банка и условий.
Как видно из таблицы выше, потребительские кредиты имеют ряд особенностей, которые делают возможным их оформление онлайн через интернет без личного визита в офис банка.
Почему потребительский кредит можно оформить онлайн, а другие типы нет?
Потребительский кредит может быть оформлен онлайн по нескольким причинам:
- Потребительский кредит обычно имеет несоизмеримо более низкие суммы, чем, например, ипотечный кредит, поэтому риски невозврата такого кредита становятся более приемлемыми для банка.
- Для потребительского кредита требуется меньше документов по сравнению с более сложными кредитными продуктами и эти документы имеют стандартные характеристики.
- Процессы оценки кредитоспособности и рисков для потребительских кредитов могут быть автоматизированы на основе алгоритмов и стандартных процедур, что делает онлайн-оформление быстрым и эффективным.
- Банки и финансовые учреждения могут использовать современные технологии для удаленной идентификации заемщика, что делает возможным снизить риски фрода.
В то время как потребительский кредит может быть оформлен онлайн сравнительно легко, другие типы кредитов, такие как ипотечные или автокредиты, потребуют более сложных процедур, связанных с оценкой недвижимости или автомобиля, проверкой правовых аспектов и другими специфическими условиями, что требует участия специалиста и ручной обработки заявок.
Как заемщику может помочь кредитный брокер Согласие?
Кредитный брокер “Согласие” может оказать заемщику значительную помощь в процессе получения кредита. Вот какие преимущества и помощь мы можем предоставить заемщику:
- Кредитный брокер «Согласие» обладает глубокими знаниями о рынке кредитования, банковских продуктах и условиях кредитов, которые предоставляют наши банки-партнеры. Мы можем дать рекомендацию и помочь выбрать лучший кредитный продукт в соответствии с вашими потребностями.
- “Согласие” может провести сравнительный анализ различных предложений от разных банков, чтобы вы могла оценить процентные ставки, сроки, комиссии и другие условия и выбрать самое выгодное предложение.
- Мы поможем вам собрать необходимые документы для оформления кредита. Зная, какие документы требуются для разных типов кредитов, мы поможем снизить риск отказа из-за неправильно оформленных документов до минимума.
- Брокер «Согласие» будет с вами на всех этапах получения кредита, от подачи заявки до заключения договора. Мы дадим ответы на все вопросы, проконсультируем обо всех условиях и подскажем, как урегулировать возможные сложности.